Росгосстрах – крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка. Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ОАО «Росгосстрах», 3 региональных, 7 межрегиональных универсальных страховых компаний, ООО «СК "РГС-Жизнь"», занимающейся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющей операции по обязательному медицинскому страхованию.
Росгосстрах – единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.
В компании Группы входит порядка 3000 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания «Росгосстрах».
Российская государственная страховая компания имеет богатую историю и многолетний успешный опыт работы. Образованная в феврале 1992 года, она стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем Росгосстраха.
В июле 2003 года после поэтапной приватизации пакет в 75 процентов минус одна акция ОАО "Росгосстрах" приобрели отечественные инвесторы.
Государство по-прежнему сохраняет блокирующий пакет акций, что обеспечивает компании дополнительную надежность. Кроме того, через участие в деятельности Росгосстраха как системообразующей компании государство воздействует на формирование целой отрасли экономики страны.
Управление Группой компаний "Росгосстрах" осуществляется Холдинговой компанией "Росгосстрах". Она определяет направления стратегического развития как всей компании в целом, так и отдельных подразделений. Вся система работает по единым корпоративным стандартам управления, применяет универсальные страховые технологии (рис. 2.1).
Рис. 1.1. Структура управления ОАО «Россгосстрах»
Открытое акционерное общество «Российская государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах») создано в феврале 1992 года на базе Правления государственного страхования Российской Федерации при бывшем Министерстве финансов РСФСР. Компания образована в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».
Общество является правопреемником имущественных прав и обязанностей, включая ответственность перед страхователями, Правления государственного страхования Российской Федерации при Министерстве Финансов РСФСР. Учредителем Общества выступил Государственный комитет РФ по управлению государственным имуществом. По состоянию на 31.12.2006 25% плюс 4 акции от общего количества голосующих акций Общества находится в федеральной собственности (управление пакетом акций осуществляет Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом (бывшее Министерство имущественных отношений Российской Федерации)), 75 % минус 4 акции - в собственности Общества с ограниченной ответственностью «РГС Капитал» (ООО «РГС Капитал», бывшее Общество с ограниченной ответственностью «Тройка инвест»).
Государственная регистрация Общества осуществлена Московской регистрационной палатой 19 августа 1992 года (свидетельство № 014.613). В соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» сведения об Обществе были внесены в Единый государственный реестр юридических лиц 07.08.2002, с присвоением Основного государственного регистрационного номера (ОГРН) 1027739049689.
Статьей 2 Устава Общества определены следующие основные виды деятельности Общества:
- страхование;
- перестрахование;
- инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;
- защита государственной тайны.
Общество включено под № 401 в Раздел 2 «Открытые акционерные общества, акции которых находятся в федеральной собственности и участие Российской Федерации в управлении которыми обеспечивает стратегические интересы, обороноспособность и безопасность государства, защиту нравственности, здоровья, прав и законных интересов граждан Российской Федерации» Перечня стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 04.08.2004 № 1009 (ред. от 21.03.2007). Общество включено в указанный Перечень, помимо прочего, в связи с тем, что:
- Общество является национальной сетевой страховой компанией, обслуживающей около 30 млн. договоров страхования, заключенных с физическими лицами;
- действующая государственная программа компенсационных выплат, реализуемая, в том числе, и через Общество, обеспечивает обслуживание государственного долга (общая сумма которого составляет, на настоящий момент, около 24 млрд. рублей) перед более чем 52 млн. российских граждан;
- Общество является единственной компанией в отрасли, способной обеспечить активное влияние государства на формирующийся в России рынок обязательного страхования, а также представляет собой системообразующую компанию, вокруг которой и при активном участии которой происходит процесс укрепления и дальнейшего развития национального страхового рынка, включая приоритетные для государства сферы долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.
Страховая деятельность обладает спецификой, однако в научной литературе не наблюдается системного выделения её отличительных черт.
В процессе изучения сущности страхования автором выделены следующие особенности:
- страхование относится не к сфере материального производства, а является разновидностью финансовых услуг, не производящих добавленной стоимости;
- для страховой деятельности характерны специфические участники и терминология (страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, страховое возмещение, страховой тариф и др.);
- объект страховой сделки не имеет физической формы воплощения, так как страховая услуга удовлетворяет потребность по защите имущественных интересов страхователя от последствий случайных событий;
- материальная и нематериальная формы существования страховой услуги обеспечивают растянутость потребления её полезных свойств во времени;
- для страхования характерна так называемая «инверсия» цикла, то есть нарушение нормального порядка обмена, вызванное неопределённым временным разрывом между оплатой услуги и фактическим полным её оказанием;
- между участниками страховой сделки существует продолжительная связь (в пределах сроков действия договора страхования);
- фактическая реализация страховой защиты в виде страхового возмещения находится в вероятностной зависимости от покрываемого риска;
- страховщики используют специфические источники производства страховой услуги – страховые резервы;
- в качестве основного источника формирования страховых резервов используется денежный капитал страхователя;
- вовлечение средств резервов в инвестиционную деятельность регламентировано на условиях диверсификации, возвратности, ликвидности и прибыльности;
- для страховой деятельности характерен сложный денежный оборот, включающий два взаимосвязанных денежных потока: оборот средств, обеспечивающий защиту страхователей, и оборот средств, предназначенных для функционирования страховых организаций;
- цены на страховые услуги (страховой тариф) определяются особым образом (исходя из величины страховых резервов, расходов на ведение дела, на проведение предупредительных мероприятий, а также тарифной прибыли);
- в страховании существуют специфические способы нивелирования принятых рисков (сострахование, перестрахование);
- объекты страховых сделок чрезвычайно многообразны и носят индивидуальный характер;
- специализация страховых организаций регулируется государством и регламентируется законодательством;
- деятельность страховщиков характеризуют специфические показатели.
Эти особенности оказывают существенное влияние на все процессы хозяйственной деятельности страховых организаций, вплоть до формирования конечных финансовых результатов, поэтому их необходимо учитывать при разработке методов комплексного анализа финансовых результатов.
Доля системы Росгосстраха на российском страховом рынке достигла 7,9 %, в том числе на рынке классического страхования - 15,5 %. Совокупный объем страховой премии обществ системы Росгосстраха составил свыше 47,6 млрд. рублей (с учетом страховой премии по обязательному медицинскому страхованию), что на 30,6 % больше, чем в 2005 году (при том, что прирост страхового рынка в целом в отчетном периоде составил 22,7 %), при темпах роста по отдельным видам (в %): по страхованию имущества - 137,5, по ОМС - 180, по добровольному страхованию автотранспорта (каско и ДСАГО) - 184;
При этом объем чистого убытка по системе Росгосстраха составил 2,4 млрд. рублей (или 5 % от начисленной премии). Данный показатель убытка является промежуточным результатом на пути к достижению показателей, предусмотренных Стратегической моделью развития системы Росгосстраха на период до 2010 года, и обусловлен, в том числе, следующим:
- Деятельность системы Росгосстраха направлена не только на извлечение текущей прибыли, но и на обеспечение: стабильного роста доли Росгосстраха на рынке; развития бренда; накопления резервов (по итогам 2006 года резервы системы Росгосстраха по страхованию, кроме страхования жизни, составили 39,5 млрд. рублей, благодаря чему гарантировано покрытие текущих убытков и осуществление выплат страховых возмещений в полном объеме);
- Конкурентная борьба на рынке страхования требует постоянно растущих вложений в: развитие инфраструктуры продаж; создание и запуск на рынок новых страховых продуктов; совершенствование системы урегулирования убытков;
- В период с 2002 по 2007 год системой Росгосстраха осуществлены значительные инвестиции в создание и развитие (практически «с нуля») нового бренда; совершенствование системы продаж (включая открытие целой сети офисов на первых линиях в крупных и средних городах) в целях обеспечения единых высоких стандартов клиентского обслуживания; обучение персонала (в том числе в создание Корпоративного университета, Бизнес-школы, Школы страхового агента); внедрение передового высокотехнологичного программного обеспечения; организацию во многом уникальной системы урегулирования убытков;
- В период с 2002 по 2006 год бюджет развития системы Росгосстраха финансировался за счет заемных и привлеченных средств, а также средств акционеров, ввиду того, что финансовое состояние обществ системы Росгосстраха в указанный период не позволяло финансировать бюджет развития за счет собственных ресурсов этих обществ. В 2007 году, благодаря существенному повышению уровня финансовой устойчивости системы Росгосстраха (превышение фактической маржи платежеспособности над установленными действующим законодательством нормативами составило 91 %), было принято решение о финансировании бюджета развития за счет собственных средств обществ системы Росгосстраха.
- Сохранилась тенденция укрепления позиций Росгосстраха на рынке страхования, осуществляемого за счет средств федерального и местного бюджетов, в том числе обязательного страхования. В 2006 году Общество приняло участие в 10 открытых конкурсах, организованных федеральными и местными министерствами и ведомствами, включая Управление делами Президента Российской Федерации, МВД России, Государственную фельдъегерскую службу (ГФС России), Минсельхоз России, МИД России, Федеральную таможенную службу, МЧС России, Минпромэнерго, Федеральное агентство по государственным резервам (Росрезерв), Департамент имущества Правительства г. Москвы. Общество было признано победителем конкурсов на право: страхования движимого и недвижимого имущества, находящегося в оперативном управлении или принадлежащего на праве хозяйственного ведения предприятиям и учреждениям, подведомственным Управлению делами Президента Российской Федерации; обязательного страхования жизни и здоровья спасателей МЧС г. Нижний Новгород, обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ГФС России, страхования запасов зерна Интервенционного фонда Минсельхоза России, автокаско и обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Росрезерва, страхования сдаваемого в аренду нежилого фонда г. Москвы. Общество также было признано победителем организованных МВД России конкурсов на право обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в 8 регионах страны. Помимо участия в конкурсах, Общество продолжает активно действовать на рынке обязательного государственного страхования. В рамках реализации Государственного контракта от 26.01.2004 № 11051 по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД России, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, объем поступившей в 2006 году страховой премии составил 1,9 млрд. рублей, или 101,3 % от предусмотренной контрактом, а объем страховых выплат- 1,7 млрд. рублей;
Удалось сохранить лидирующие позиции Росгосстраха на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). По состоянию на 31.12.2006: заключено свыше 11 млн. договоров; объем страховой премии составил 17,8 млрд. рублей; доля Росгосстраха на рынке ОСАГО по стране в целом достигла 35,8 % (по количеству заключенных договоров) и 27,8 % (по объему страховой премии),при том, что доля Росгосстраха на страховом рынке большинства крупных городов превышает 40 %, а в сельских районах достигает 60 %. Основными преимуществами Росгосстраха на рынке ОСАГО являются: наиболее (среди страховых компаний) разветвленная филиальная сеть, сравнимая по охвату с Почтой России и Сбербанком России; общефедеральная многоуровневая система центров урегулирования убытков, включающая более 400 специализированных центров и пунктов, действующих на всей территории России; круглосуточное информационно-методическое обслуживание через специализированный Контакт-центр по бесплатному федеральному телефонному номеру; высокая степень известности страхового бренда (от 90 % до 94 % опрошенных в ходе различных социологических исследований, проводимых специализированными компаниями, знают торговую марку «Росгосстрах»).
Продолжилось активное продвижение Росгосстраха на рынок корпоративного страхования, доля которого в страховом портфеле составила 20 %. Объем поступлений по договорам страхования корпоративных клиентов (которых насчитывается порядка 200 000) достиг 12,5 млрд. рублей. Устойчивый рост продемонстрирован практически по всем видам, включая имущественное страхование юридических лиц, страхование заемщиков потребительских кредитов и т.д.:
Приоритетным направлением деятельности Росгосстраха оставалось обслуживание массового сегмента физических лиц, в первую очередь в области страхования: имущества, от несчастных случаев и болезней, добровольного автострахования, ипотечного, добровольного медицинского. Например, благодаря организации эффективного взаимодействия с ведущими операторами рынка ипотечного жилищного кредитования, контролирующими до 80 % современного рынка ипотеки, а также реализации во многом уникального проекта «Ипотека РГС» доля Росгосстраха на рынке ипотечного страхования, по итогам 2006 года, вплотную приблизилась к 30 % (при 15 % в 2005 году). Внушительные темпы роста продемонстрированы по добровольному страхованию автотранспорта физических и юридических лиц (каско) и добровольному страхованию автогражданской ответственности, сборы по которым составили 10,2 млрд. рублей (во многом благодаря выводу на рынок новой программы «Эталон АВТОКАСКО», позволяющей, за счет введения системы прямых продаж, существенно снижать цену полиса при добровольном автостраховании). При этом, благодаря открытию новых офисов продаж, расположенных в непосредственной близости к целевому для Росгосстраха сегменту потребителей страховых продуктов, был продемонстрирован рост в области обслуживания населения с более высокими по уровню доходами.
Выведены на рынок новые продукты по накопительному страхованию жизни. В целях обеспечения динамичного развития классического страхования жизни в рамках системы Росгосстраха создана специализированная компания - ООО «РГС-Жизнь», под эгидой которой сформирована специализированная агентская сеть, действующая в 26 российских регионах. Все вышеуказанное позволило сделать накопительное страхование жизни доступным широкому кругу страхователей.
Динамично развивались продажи страховых продуктов через банки («банковский канал»). Объем сборов от реализации страховых услуг через «банковский канал» достиг 3,8 млрд. рублей, а в число постоянных партнеров Росгосстраха вошло более 500 федеральных и региональных банков.
Продолжена разработка современных, в большинстве случаев не имеющих аналогов страховых продуктов и страховых программ, включая комплексные программы страхования. Комплексный подход позволяет значительно увеличить объемы страховых операций, в том числе за счет постоянного совершенствования действующей в Обществе передовой и высокотехнологичной системы продаж.
Значительно возросла социальная ориентированность бизнеса. С июля 2006 года и на ближайшие 5 лет Общество стало титульным партнером Чемпионата и Первенства России по футболу, турнира дублирующих составов, а также официальным партнером РФС И РФПЛ. В 2006 году Росгосстрах выступил официальным партнером: оргкомитета Открытого Чемпионата России по дзюдо среди ветеранов, Джазового сезона в г. Костроме.
Деятельность Росгосстраха вновь получила высокую оценку со стороны российского бизнес- и медиа-сообщества. В 2006 году Росгосстрах:
- получил высшую награду российской общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в шести номинациях («За формирование традиций российского страхования и развитие страховой культуры в России»; «Информационно открытая организация»; «Управленческий проект»; «Лучшее корпоративное издание»; «Региональная страховая компания»; «Личный вклад в развитие страхового рынка России»);
- занял: 19 место в составленном рейтинговым агентством «Эксперт РА» рейтинге крупнейших российских компаний «Эксперт-400» (в аналогичном рейтинге за 2005 год Росгосстрах занял 23 место); 70 место в «Топ-100» - списке 100 крупнейших компаний России в составе рейтинга «Финанс-500» (из других страховщиков в «Топ-100» (97 место));
- стал лауреатом: ежегодной Национальной деловой премии «Капитаны российского бизнеса» в номинации «Лучшие работодатели г. Москвы»; ежегодной премии «ФИНАНС.» в номинации «За лучшую стратегию преобразований»; премии «Лидеры банковского страхования-2006» в номинации «Стратегические программы партнерства с банками;
- удостоился серебряной награды Национального конкурса БРЕНД ГОДА/EFFIE 2006 в категории «Страхование, продукты и услуги»;
- признан победителем в номинации «Страховая компания» по результатам исследования «Марка доверия-2006», которое проводил журнал «Ридерз дайджест».
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
